Pix seguro: limites, golpes e devolução pelo MED

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Entre 20h e 6h, uma transferência entre pessoas físicas tem limite padrão de R$ 1.000. A regra foi criada pelo Banco Central em 2021 justamente para reduzir o prejuízo em sequestros relâmpago e roubos de celular. Ela mostra bem como funciona a segurança do Pix: parte da proteção vem do sistema, mas boa parte depende de configurações que você mesmo controla no aplicativo do banco.

Este guia reúne essas configurações, os golpes que mais aparecem e o passo a passo para pedir a devolução pelo Mecanismo Especial de Devolução, o MED, conforme as regras do Banco Central vigentes em novembro de 2026.

Quais limites você pode ajustar no Pix?

Todo aplicativo que oferece Pix precisa ter uma área para consultar e mudar seus limites, separados por período do dia. Procure por “Meus limites Pix” ou nome parecido, dentro da área do Pix.

Limite noturno. Para pessoa física, o padrão entre 20h e 6h é de R$ 1.000, segundo as regras anunciadas pelo governo e pelo Banco Central em 2021. Algumas instituições deixam você mudar o horário de início do período noturno, por exemplo para 22h.
Limite diurno. Durante o dia, o teto é definido pelo banco conforme o seu perfil. Você pode pedir para reduzir.
Redução vale na hora; aumento demora. Pedidos de redução feitos pelo app são atendidos imediatamente. Pedidos de aumento só passam a valer entre 24 e 48 horas depois, e o banco pode recusar.
Contas cadastradas. Você pode deixar o limite baixo para o dia a dia e cadastrar contas de confiança que podem receber valores maiores. O cadastro feito por canal digital só produz efeito depois de pelo menos 24 horas.
Celular ou computador novo. Desde 1º de novembro de 2024, segundo a Febraban, um aparelho que nunca fez Pix naquela conta fica limitado a R$ 200 por transferência e R$ 1.000 por dia até que você confirme o novo dispositivo no banco.

A demora para aumentar o limite é proposital. Se alguém pegar seu celular desbloqueado ou convencer você a mexer no aplicativo, não consegue subir o teto e esvaziar a conta na mesma hora.

Como deixar o seu Pix mais seguro hoje

Abra a área de limites do Pix e reduza o limite noturno para o valor que você realmente usa à noite. Para muita gente, algumas centenas de reais bastam.
Reduza também o limite diurno se você raramente faz transferências grandes. Quando precisar, peça o aumento com um ou dois dias de antecedência.
Cadastre como contas de confiança só as que recebem valores altos com frequência, como o aluguel.
Revise a lista de dispositivos autorizados no app e remova celulares antigos.
Ative o bloqueio de tela do celular e use senha diferente para o aplicativo do banco.
Ligue as notificações de transação para perceber na hora qualquer movimento estranho.

Na hora de escolher onde manter o dinheiro do dia a dia, essas opções de controle contam tanto quanto tarifa. Comparamos os tipos de conta no texto sobre conta corrente, poupança ou digital.

Quais golpes com Pix são mais comuns?

Falso parente ou amigo

A mensagem chega de um número desconhecido, com foto de alguém da família: “troquei de número, salva aí”. Pouco depois vem o pedido de dinheiro para uma conta urgente. Antes de transferir, ligue para o número antigo da pessoa ou faça uma pergunta que só ela saberia responder.

QR code adulterado

Boletos, cobranças por e-mail e até etiquetas coladas em maquininhas podem trazer um QR code que manda o dinheiro para outra conta. Antes de confirmar, leia na tela o nome do recebedor e o valor. Se o nome não bate com a empresa que você quer pagar, pare.

Falsa central do banco

Alguém liga dizendo ser da segurança do seu banco, informa uma “compra suspeita” e pede que você faça um Pix para uma “conta segura” ou instale um aplicativo. Banco não pede transferência para proteger seu dinheiro. Desligue e ligue você mesmo para o número que está no verso do cartão ou no app.

Venda falsa e falso comprador

Na compra, o anúncio tem preço muito abaixo do mercado e pressa para fechar. Na venda, o golpista manda um comprovante falso de Pix. Só entregue o produto depois de ver o dinheiro no extrato do seu banco, não em print.

O que é o MED e quando ele pode ser usado?

O Mecanismo Especial de Devolução é a ferramenta do Pix para tentar recuperar dinheiro enviado em casos de golpe, fraude ou crime. Também serve para contestar cobranças do Pix Automático quando há falha operacional da instituição do pagador.

Ele não serve para desistência de compra, desacordo comercial ou Pix enviado por engano para a pessoa errada. Nesses casos, o caminho é pedir a devolução diretamente ao recebedor. Segundo o guia do Banco Central, quem recebe um Pix pode devolver, por iniciativa própria, total ou parcialmente, em até 90 dias.

Desde fevereiro de 2026, segundo a Agência Brasil, a nova versão do mecanismo, chamada MED 2.0, consegue rastrear o caminho do dinheiro quando ele passa por outras contas depois da primeira transferência. Isso aumenta as chances de bloqueio, mas a devolução continua dependendo de haver saldo nas contas envolvidas.

Como pedir a devolução pelo MED passo a passo

Aja rápido. Quanto antes você contestar, maior a chance de o dinheiro ainda estar na conta do golpista.
Abra o aplicativo do seu banco. Pelas regras do Banco Central, a contestação deve estar disponível dentro da área do Pix, em autoatendimento, sem depender de atendente. Você pode começar pelo extrato ou pelo comprovante da transação.
Selecione a transação e o tipo de ocorrência. As opções incluem golpe, invasão de conta, coerção, acesso fraudulento ou outro tipo de fraude. Se escolher “outro”, descreva o que aconteceu.
Guarde o protocolo. O app deve informar número de protocolo, prazo de resposta e que a instituição do recebedor será notificada.
Registre um boletim de ocorrência. Muitos estados aceitam B.O. pela delegacia online. Ele ajuda a documentar o crime e pode ser pedido pela instituição.
Acompanhe pelo app. A consulta mostra se a contestação está em análise, aprovada, rejeitada ou cancelada, e se houve devolução parcial.

Quais são os prazos do MED?

Etapa	Prazo segundo o guia do Banco Central
Abrir a contestação	Até 80 dias após a transação original
Análise pela instituição do recebedor	Até 7 dias corridos
Instituição do pagador iniciar a devolução após a análise	Até 72 horas
Cada instituição recebedora devolver o valor bloqueado	Até 6 horas por instituição

Desde 1º de setembro de 2026, segundo a Agência Brasil, quem recebeu um Pix legítimo e teve o valor retirado por uma devolução do MED considerada indevida também tem 80 dias, contados da devolução, para contestá-la.

E se o banco não resolver?

Primeiro, registre reclamação no SAC e, depois, na ouvidoria da instituição, sempre com o número de protocolo do MED. Se a resposta não vier ou for insatisfatória, você pode registrar reclamação no Banco Central pelo site do BC ou procurar o Procon. Se quiser comparar como diferentes bancos tratam segurança e atendimento, nosso texto sobre bancos digitais é um ponto de partida.

Por fim, lembre que o MED não garante o dinheiro de volta. Ele bloqueia o que ainda estiver disponível. Por isso, limites baixos e desconfiança em pedidos urgentes continuam sendo a proteção mais eficaz.

Fontes consultadas

Foto: Mobile Payment, de Richard Tanzer Fotografie / VeroPay, licença CC BY-SA 3.0, via Wikimedia Commons. Imagem recortada.

Pix com mais segurança: limites, golpes comuns e como pedir devolução pelo MED